Boliglån er komplekse. Og finne ut hvordan du får den beste prisen er enda mer. Men med de riktige verktøyene og en solid forståelse av hvordan boliglånsrenten fungerer, kan du finne de beste prisene på nettet.
Denne veiledningen er tilgjengelig for nedlasting som en gratis PDF. Last ned hvordan du finner de beste boliglånene online nå . Du er velkommen til å kopiere og dele dette med venner og familie.Denne veiledningen vil hjelpe deg å forstå:
- Hva en boliglånsrente er
- Hvordan boliglånsrenten er bestemt og beregnet
- Hvordan undersøke dagens boligrente
- Hvordan finne boliglånsprognoser og trender
- Hvordan få den mest nyttige informasjonen ut av en boliglåns kalkulator
Hva er en boliglån?
Hvis du bare har begynt i boliglånsforskningen, har du kanskje ikke en god ide om hva en rentesats faktisk er. Så vi rydder opp det.
En boligrente er renten du betaler på lånet du har mottatt for å kjøpe et hus . Det er kostnaden du betaler til utlåner i bytte for å gi deg lånet.
Din boliglånsrente er en av de viktigste faktorene for å bestemme den endelige prisen på huset ditt.
Hvis du er kjent med andre typer lån (som kredittkort), er det viktig å innse at boligrenten ikke er den samme som årlig prosentsats (APR) . APR er sannsynligvis høyere enn boliglånsrenten, da den inkluderer andre avgifter.
Heldigvis er APR vanligvis ikke mye høyere enn boliglånsraten, og lånestimatet som du mottar fra en utlåner, vil inkludere begge.
Generelt trenger du ikke å bekymre deg om ditt boliglån APR. Du kan imidlertid kjøre denne boliglåns APR-kalkulatoren for å sammenligne lån fra ulike tilbydere.
Hva bestemmer Mortgage Rate
Flere faktorer påvirker boliglånsrenten. Den første og viktigste er dagens økonomiske klima og trender. Boliglån reagerer på ulike økonomiske utløsere, som styrken på obligasjoner, hvor folk kjøper hus og lønn.
Det er ikke mye du kan gjøre om disse faktorene, annet enn å tidsbestemme kjøpet ditt godt. Vi snakker om å være oppmerksom på boliglånsprognoser og trender på et øyeblikk.
Den andre faktoren som gjør stor forskjell er kredittvurderingen din. Din utlåner vil trekke kredittpoeng fra alle tre rapporteringsbyråene.
Det er ingen hard og rask regel, men hvis vurderingen din dumper inn i midten av 600-tallet, kan det hende du finner det vanskelig å få et boliglån. Og du vil sannsynligvis få en høyere rente hvis du gjør det.
Skal du vente og prøve å øke kredittvurderingen din før du får et boliglån? Svaret kan avhenge av andre trender.
Hvis kredittpoengsummen er under 700 eller så, er det en god ide å gjøre en innsats for å få det tilbake. Bruk en budsjetteringstjeneste som Mint A Beginners Guide til å administrere pengene dine med Mint En nybegynners guide til å administrere pengene dine med Mint Når det gjelder gratis online budsjettsporing, er Mint King. Les mer for å få regelmessige kredittoppdateringer og overvåke utgifter og betalingsvaner.
Selv om du bestemmer deg for å få et boliglån med høyere rente nå, kan du refinansiere til en bedre rente senere hvis du øker kredittpoengene dine.
Hvordan Mortgage Interesse beregnes
De fleste boliglån tilfaller månedlig. Slik beregner du boliglånsrenten månedlig, med et eksempel:
- Fordel boliglån med 12 (4, 75% / 12 = .0039583)
- Multipliser gjenværende boliglånskonsulent etter resultat ($ 225, 000 * 0, 0039583 = $ 890, 62)
I dette eksemplet vil gjenværende lånebalanse etter påløpte renter være $ 225.890, 62. En amortiseringsplan Hvordan lage en amortiseringsplan med Excel for å håndtere din gjeld Hvordan lage en amortiseringsplan med Excel for å håndtere din gjeld Ved hjelp av en amortiseringsplan kan det være en stor hjelp i å visualisere gjelden din og betale den raskere. Her er en enkel måte å lage en i Excel. Les mer kan hjelpe deg med å forstå denne informasjonen. Vi snakker om dem i et øyeblikk når vi diskuterer boliglån kalkulatorer.
Noen lån, kalt "enkle rentebeløp", tilfaller renten daglig, noe som betyr at kursen er delt med 365 og legges til summen hver dag. Hvis du er god til å gjøre betalinger, bør dette ikke forårsake for mye av et problem. Men hvis du er en dag for sent, betaler du mer.
Når du starter prosessen med å undersøke boliglånsrenten, er det viktig å forstå at det er mange faktorer involvert. Ta boliglån poeng, for eksempel.
Boliglån (også kalt rabattpoeng) lar deg betale utlåner litt penger foran for å redusere boliglånsraten på lånet ditt. Dette kan spare deg for mye penger i det lange løp, men det avhenger av din utlåner. (For mer informasjon, sjekk ut Better Money Habits 'primer på boliglånspunkter).
Hvis du har et rentetilpasningslån (ARM), kan boliglånsrenten svinges over lånets levetid, noe som også vil endre hvordan renter beregnes og hvor mye du betaler over lånets løpetid.
Hvordan interesser påvirker dine boliglånsbetalinger
For å se hvordan renten på lånet ditt tilfaller i løpet av lånets løpetid, kan du sjekke ut en avskrivningsplan.
Vi snakker mer om amortiseringsplaner på slutten av denne artikkelen, men hvis du vil komme i gang nå, anbefaler jeg at du bruker MortgageCalculator.org for å få en ide om hvor mye interesse du betaler.
Som du ser, går dine tidlige innbetalinger nesten helt til å betale av renten på lånet. Hver betaling gjør bare en liten innsats i hovedbalansen. Senere i låneperioden, begynner en større prosentandel av betalingene mot rektor.
Mange 30-årige lån gir livstidsrente som til slutt koster 60% eller mer av det lånte beløpet. Det betyr at hvis du får et lån på $ 300 000, kan du betale tilbake totalt $ 480 000 eller mer. Det er en god ting å huske på når du lager en langsiktig finansplan.
Hvordan å analysere nåværende boliglånsrenter
Nå som du har en bedre ide om hvordan boliglånsrenten påvirker det du betaler, la oss se på noen verktøy for å beregne hva rentenivået faktisk vil være. Det er viktig å merke seg at boliglånsrenten vanligvis ikke er satt til du lukker på huset ditt.
Hvis du ikke lukker for ytterligere seks måneder, kan dagens boliglånspriser ikke være alt som er nyttig. Ikke desto mindre er det en god ide å holde øye med dem hvis du vurderer å kjøpe et hus når som helst snart.
Mortgage News Daily er et flott sted å starte. De gir resultatene av deres undersøkelse av långivere og opphavsmenn for å gi deg en nøyaktig representasjon av dagens priser:
Priser er gitt for 30-årig fast rente, 15-årig fast rente, Federal Housing Authority (FHA) 30-årig fast, jumbo 30-årig fast, og 5/1 ARM. Du kan bla ned for å finne en rekke andre boliglån priser også.
Med mindre du planlegger å få et boliglån med en gang, er den mest nyttige informasjonen sannsynligvis endringen og plasseringen i 52-ukers spredning. I bildet ovenfor har boliglånene gått opp, og de er nær så høye som de har vært i et år.
Mortgage News Daily har også en daglig rapport som gir deg informasjon om renteendringer, mistenkte endringer i nær fremtid, og forslag om hvorvidt du bør låse renten.
Du kan abonnere på rapporten for å få en e-postoppdatering hver dag med de siste prisene og informasjonen.
For en enklere visning av nasjonale priser, gå til Wells Fargos boliglåns side.
Mens disse prisene bare gjelder for boliglån fra Wells Fargo, gir de deg en rask titt på dagens priser.
Da jeg sjekket i dag, var Wells Fargo-prisene høyere enn de som ble rapportert av Mortgage News Daily-undersøkelsen. I noen tilfeller var det en tiende prosent; i andre var det nærmere .05%. Så hold det i bakhodet.
Selvfølgelig er boliglånsrenten ikke det samme overalt i landet. For å finne et utvalg av boliglånsrenter i ditt område, gå til Bankrates boliglånsside. Her må du angi verdien av hjemmet du ønsker å kjøpe, din forskuddsbetaling, kreditt score og postnummer.
Du får et utvalg av hvilke forskjellige långivere som tilbys i ditt område. Du får se prisen, avgifter, APR og månedlig betaling.
Med disse nettstedene bør du kunne få en god ide om gjennomsnittlig boligrente rundt om i landet og nær hvor du bor.
Men er det en god tid å få et boliglån, eller skal du holde av? La oss ta en titt på boliglånsprognosene for å finne ut.
Slik forstår du boliglånsutvikling og prognoser
Skal du få et boliglån nå? Eller bør du vente på å se om prisene blir bedre? Det er hva boliglånsprognosen vil fortelle deg. Eller prøv å fortelle deg.
Den amerikanske økonomien er volatil og kan se store svinger i korte perioder. Det har en tendens til å påvirke obligasjoner, noe som igjen påvirker boliglånsrenten. Så hvordan vet du om du skal få et boliglån nå eller vente?
Dessverre er det ikke noe sted å gå for å finne et enkelt boligprognose diagram som forteller deg alt du trenger å vite. I stedet må du se etter rapporter.
Mortgage Rate Watch fra Mortgage News Daily er et godt sted å starte. Deres daglige rapporter inneholder ofte fremskrivninger om hvor markedet skal ledes, og bidragene fra lisensierte lånopphavsmenn gir industriinnsikt.
Bankrente Mortgage Trend Index samler også meninger fra bransjens innsidere om hvorvidt boliglånsrenten forventes å stige, falle eller forbli den samme i løpet av uken.
For et mer kvantitativt syn på boligrenteutviklingene, vil du kanskje besøke Realtor.coms trender side. Mens det ikke kommer til å forutsi hvor priser vil være i fremtiden, kan du se hvor de har vært i fortiden, og det kan gi deg en ide om hva som kan komme.
Du kan også begrense trender til din nåværende plassering eller stedet du vil kjøpe for å få mer detaljert informasjon.
Til slutt er prognosen for boliglån bare gjetninger. Men de kan gi deg en ide om når du skal få de beste boliglånsrenten. Det er alltid en god ide å snakke med en finansiell rådgiver Når du skal leie en finansiell rådgiver (og hvor du skal finne en) Når du skal leie en finansiell rådgiver (og hvor du finner en) Å ansette en finansiell rådgiver kan være dyrt, men det er noen få ganger når det er absolutt verdt her. Her er fem av de tidene, pluss ressurser for å finne den beste profesjonelle for din situasjon. Les mer (eller en uavhengig realkreditmegler) for å få sin mening om saken også.
Få mest mulig ut av en boliglån kalkulator
Mens du signerer boliglånet ditt til rett tid, vil det gå langt for å få deg den beste mulige prisen, det er mange andre ting å tenke på, også. Og en høy kvalitet boliglån kalkulator Best Online Mortgage Kalkulatorer og hvordan du bruker dem Best Online Mortgage Kalkulatorer og hvordan du bruker dem å finne ut hvor mye et boliglån vil koste deg i det lange løp kan være vanskelig, men disse kalkulatorene gjør det enkelt, nei uansett hvor mye informasjon du har. Les mer vil hjelpe deg med å finne ut det.
Det er sikkert noen enkle boliglån kalkulatorer der ute-Google har selv en innbygget i resultat sidene:
Disse enkle kalkulatorene lar deg angi størrelsen på boliglånet ditt, din forskuddsbetaling og begrepet. Deretter får du estimerte månedlige utbetalinger.
Men hvis du virkelig vil forstå boliglånsraten din og hva det betyr, vil du ønske å bruke en av de mer kompliserte kalkulatorene. De tar hensyn til ting som avgifter, lukkekostnader, forskuddsbetaling og så videre.
MortgageCalculator.org er en av de beste boliglån kalkulatorene rundt. Her er informasjonen du trenger for å bruke den effektivt:
- Hjem verdi
- Nedbetaling
- Lånebeløp
- Rentesats
- Lånetid
- Startdato
- Årlig eiendomsskatt
- Kostnad for privat boliglån forsikring
- Årlig boligforsikringskostnad
- Månedlig HOA Dues
Med det får du et fullstendig amortiseringstabell som forteller deg hvor mye du betaler per måned, når lånet ditt vil bli betalt, summen av interesse du betaler, hvor mye penger du vil spare hvis du betaler to ganger i uken i stedet for månedlig og mer.
Det tar litt tid å samle all denne informasjonen, men det meste skal være lett tilgjengelig fra din bank, eiendomsoppføringen og din eiendomsmegler.
Når du har samlet opp informasjonen og lagt den inn i boligkalkulatoren, får du et slikt resultat:
Denne visningen viser deg hva du betaler hvert år, og bryter dette beløpet ned i skatter og avgifter, renter og hovedstol. Som du kan se, tilbys de tidligere årene av lånet hovedsakelig å betale tilbake renter, mens du begynner å gjøre en større buk i rektor senere.
Ved å klikke på View Loan Breakdown får du totalt beløp for hver over lånets løpetid:
Til slutt kan du se et amortiseringstabell, som viser hvordan betalingene dine går ned hver måned. For å få denne tabellen på MortgageCalculator.org, rul ned og klikk Vis amortiseringstabeller, velg deretter månedlig eller årlig:
Når du klikker Beregn igjen, får du en fullstendig oversikt over hver betaling:
Endre boliglånsrente, forskuddsbetaling eller et hvilket som helst annet nummer for å se hvordan den månedlige betalingsnedgangen din endres, og du vil begynne å virkelig forstå boliglånsrenten.
Du vil merke at selv en liten endring i boliglånsrenten kan gjøre en forskjell over 30 år.
Bruke en boliglån kalkulator med forskuddsbetaling
Vil du se hvordan noen ekstra utbetalinger vil bidra til å betale ned boliglånet ditt? Du trenger en forutbetalt boliglån kalkulator.
En av de beste kalkulatorene til dette formålet er fra HSH. Skriv inn beløpet på lånet ditt, låneperioden, og renten. Deretter oppgir du ønsket månedlig betaling eller hvor raskt du vil betale lånet. Klikk på Beregn :
Du vil se hvor mye ekstra du betaler (eller trenger å betale), hvor lang tid det tar å betale lånet, og hvor mye penger du sparer i interesse. Som du kan se, kan et par hundre ekstra dollar hver eneste penger spare deg for en fantastisk sum penger i det lange løp.
Den beste boliglån kalkulatoren
Hvis du vil ha den absolutt beste boliglån kalkulatoren, vil du ha dette Excel-regnearket fra Vertex 42. Du trenger mye informasjon for å dra full nytte av det, inkludert all din boliglånsinformasjon, skattekonsollen, planlagte ekstrautbetalinger, eiendomsskatt, hjemmeforsikring og noen flere ting.
Men hvis du kan samle all den informasjonen, får du alt du kan ønske fra et boliglån kalkulator. Du får et komplett amortiseringstabell. Totalbeløpet betalt. Den totale mengden av skatteproblemer mottatt. Effekten av økte månedlige utbetalinger eller engangs ekstra utbetalinger. Alt du kan ønske deg.
Det tar litt tid å samle inn og legge inn all informasjon du trenger, men dette boliglån kalkulatoren kan ikke slå.
Vertex 42 har også andre flotte boliglån kalkulatorer som ikke er helt så kompliserte. Sjekk ut deres Lånekalkulatorer for Excel-siden for å lese og laste ned dem!
Lånekalkulator App for On-the-Go Estimater
Når du tenker på å kjøpe et hus, vil du være på farten mye. Du ser på hus, besøker banker, sjekker ut nye steder, og spiser mye tid i bilen.
For å få en rask beregning av dine potensielle boliglånsbetalinger på et hus fra telefonen, kan du prøve QuickenLoans Mortgage Calculator-appen .
Mens det er ment å få deg til å bruke Quicken for ditt boliglån, har det et anstendig grensesnitt for å få denne informasjonen raskt. Du kan også laste opp et kalkulator-regneark i Google Sheets-appen og oppdatere det når du går.
Last ned: QuickenLoans Lånekalkulator for Android | iOS (gratis)
Hvordan få en bedre boliglånsrate
Bevæpnet med all denne informasjonen, er du klar til å gå ut og få den beste boliglånsrenten mulig. Du vet hva gjennomsnittskursene er, om det er en god tid å kjøpe, hva du har råd til, og hva du kan forvente å betale for det.
Med all den kunnskapen i hånden, vil du kunne jobbe med en banker for å få den beste boliglånsrenten. Det kan være en bankfører fra en av bankene du fant på et boliglåns sammenligningsside. Eller fra din egen bank. Eller en uavhengig megler.
Uansett hvem du bestemmer deg for å jobbe med, kan du bruke denne informasjonen for å sikre at du får det beste lånet mulig. Bare ikke glem at boliglån er en gjeld Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld Tenk deg å være gjeldfri. Ingen overført saldo eller ubetalte regninger. Det er en idiotsikker måte å få deg ut av gjeld. Det starter med en plan og litt disiplin. La oss besøke andre ingredienser. Les mer, og du må være smart for å komme deg ut av det.