Å komme ut av gjeld er ikke lett - men å ha de riktige verktøyene du har til disposisjon, hjelper mye. Å bruke en avskrivningsplan er en fin måte å se hvordan betalingene påvirker gjelden din og hvilken effekt en annen månedlig betaling vil ha på hvor mye du skylder, både i hovedstol og renter.
Denne artikkelen vil gå deg gjennom å opprette en tilpasset avskrivningsplan i Excel. Du kan bruke Excel til å administrere hele livet ditt Slik bruker du Microsoft Excel til å administrere livet ditt Slik bruker du Microsoft Excel til å administrere livet ditt Det er ingen hemmelighet at jeg er en total Excel fanboy. Mye av det kommer fra det faktum at jeg liker å skrive VBA-kode, og Excel kombinert med VBA-skript åpner opp en hel verden av muligheter .... så hvorfor ikke bruke den til å håndtere din gjeld også?
Hva er en amortiseringsplan?
Først, la oss få klare på akkurat det vi snakker om her. En amortiseringsplan beskriver hver betaling du foretar over lånets levetid, og viser deg oppdatert hovedstol og renter etter hver periodisk betaling.
Det er i utgangspunktet en trinnvis gjennomgang av lånets levetid som viser utbetalinger, renter, rektor og hvor lang tid det tar å betale hele balansen.
Fordelen ved å bruke en avskrivningsplan er at du kan se nøyaktig hvor lang tid det tar å betale for lånet ditt. Slik visualiserer du gjelden og hold deg motivert mens du betaler den. Slik visualiserer du gjeld og opphold motivert mens du betaler den. Det er vanskelig å Hold deg motivert for å fortsette å betale din gjeld, men visualisere det kan gjøre prosessen enklere. Les mer med en gitt månedlig betaling. Hvis du bestemmer deg for å legge inn noen ekstra penger til å betale av lånet ditt, vil tidsplanen vise deg hvor mye før du betaler lånet, samt hvor mye penger du har spart på renter.
Opprette ditt eget amortiseringsskjema
For demonstrasjonsformål oppretter vi en relativt enkel avskrivningsplan i Excel (du kan også bruke Google Disk eller en av de elektroniske amortiseringskalkulatorene. Den beste personalkalkulatoren og budsjettkalkulatoren til å administrere dine utgifter. Å administrere dine utgifter Få økonomien i rekkefølge kan være tøff, men å ha de riktige tallene på hånden gjør det mye enklere. Uansett hvilken økonomisk situasjon, har vi kalkulatorene du trenger. Les mer tilgjengelig). La oss se på et studielån: Vi sier $ 40.000 med en rente på 6, 8%, betalt over fem år. La oss få det inn i regnearket først:
For å få betalingsverdien, bruk følgende formel:
=ROUND(PMT($B2/12, $B3, -$B1), 2) Funksjonen for PMT ("betaling") tar hovedbalansen, renten og antall måneder i lånet, og spytter ut betalingen du må gjøre for å betale alt av. I det ovennevnte tilfellet vil 60 utbetalinger på $ 788, 28 dekke saldoen på $ 40.000, samt den påløpte renter.
La oss få det til et mer nyttig bord. Her er følgende kategorier vi skal bruke for denne spesielle avskrivningsplanen:
Hvis du vil ha et enklere bord, kan du bare inkludere kolonnene Periode, Betaling, Kumulativ hovedstol, Kumulativ rente og Avslutningsbalanse; Du kan også erstatte de kumulative delene med de ikke-kumulative.
La oss begynne å fylle bordet! Her er formlene du bør bruke for hver av kolonnene:
- Periode: måned og år for første betaling
- Begynnelsesbalanse: = $ B $ 1
- Betaling: = $ B $ 4
- Rektor: = C7-E7 (dette vil ikke vise noe meningsfylt før du har fylt ut neste kolonne)
- Interesse: = RUND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
- Kumulativ Principal: = D7
- Kumulativ interesse: = E7
- Sluttbalanse: = B7-D7
I vårt eksempel slutter vi med dette:
Deretter bruker du automatisk fylling til å sette inn så mange datoer som du vil (du kan gjøre alle 60 til å starte, eller bare de første få for å se hvordan det fungerer). Når du har trukket autofyllingsboksen nede, velger du alternativfeltet og velger "Fyll månedene".
Nå kan vi fylle ut den andre raden, som lar oss automatisk fylle resten av tidsplanen. Her er hva du skal sette i hver kolonne (en stjerne på kolonnenavnet indikerer at du kan fylle den automatisk fra raden over):
- Begynnelsesbalanse: = H7
- Betaling *: = $ B $ 4
- Principal *: = C8-E8
- Rente *: = RUND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
- Kumulativ Principal: = D8 + F7
- Kumulativ interesse: = E8 + G7
- Sluttbalanse: = B8-D8
Her ser du hva som ser ut i vårt eksempel regneark:
Nå kan du bare bruke automatisk fylling for å fylle resten av radene. Velg celler B8 til og med H8, og fyll automatisk ned så langt du vil! Jeg har fylt den inn gjennom de fem årene som det vil ta for å betale lånet:
Når kolonnen Ending Balance når $ 0, er lånet betalt! (Det kan hende du oppdager at rektor som er betalt på slutten, er oppført som $ 40 000, 05, som er $ 0, 05 mer enn den opprinnelige balansen. Det er sannsynligvis på grunn av rundingen brukt av Excel. Det kommer ikke til å kaste noe av.)
Amortiseringsplanlegging
Nå som du ser hvordan avskrivningsplanen fungerer, kan vi raskt se hvordan det kan hjelpe deg med å betale din gjeld. Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld. Hvordan bli rik: Den raskeste måten å komme seg ut av gjeld Tenk deg å være gjeldfri. Ingen overført saldo eller ubetalte regninger. Det er en idiotsikker måte å få deg ut av gjeld. Det starter med en plan og litt disiplin. La oss besøke andre ingredienser. Les mer raskere. Få ting er mer motiverende enn å se din gjeld redusere raskere, og du kan bruke tidsplanen for å se hvor mye raskere du kan komme til gjeldsfri.
Det er en rekke kule ting du kan gjøre med avskrivningsplaner, men vi ser bare på et par grunnleggende ting du kan gjøre her. Først, la oss se på hvordan økt månedlig betaling vil påvirke hvor lang tid det tar å betale av lånet ditt og hvordan det påvirker beløpet du betaler.
For å gjøre denne endringen, er alt du trenger å gjøre å endre nummeret i "Betaling" -boksen. La oss se hva som skjer når vi øker den månedlige betalingen til $ 800.
Som du kan se, vil bumping betaling opp til $ 800 få lånet betalt en måned tidligere. Du betaler også litt mindre i interesse.
En annen enkel ting du kan endre for å se hvordan betalingsplanen din kan bli tweaked, endrer antall måneder i planen din. Ved å endre dette nummeret, blir Betalingsfeltet oppdatert for å fortelle deg hvor mye du må betale hver måned for å få lånet ditt betalt i løpet av denne tiden.
La oss bytte oss til 40 måneder i stedet for 60.
For å få lånet betalt i 40 måneder, må du betale $ 1, 120.43 månedlig. Hele tabellen har blitt oppdatert, slik at du kan se hvor mye du betaler for interesse med dette nye betalingsbeløpet.
(Vær sikker på at du ikke går glipp av disse andre flotte Excel-regnearkene for budsjettet. 7 Nyttige Excel-ark for å forbedre familiebudsjettet din umiddelbart. 7 Nyttige Excel-ark for å forbedre familiebudsjettet ditt. Det er ikke alltid lett å sette opp et familiebudsjett, men disse syv malene vil gi deg strukturen du trenger for å komme i gang. Les mer også.)
Få planlegging
Nå som du har sett hvordan du oppretter en amortiseringsplan og bruker den til å finne ut hvordan du kan minimere mengden interesse du betaler, er det på tide å komme i gang! Få din låneinformasjon, legg den inn i regnearket, og begynn å finne ut hvordan du kan komme ut av gjeld raskere.
Har du opprettet en avskrivningsplan? Fant du det nyttig? Del dine tanker i kommentarene nedenfor!
Bildekreditter: KUMOHD / Shutterstock